香港保險養老年金

市場上比較受歡迎的香港養老保險產品主要有以下幾種：

[香港傳統型養老險]

預定利率是確定的，從什麼時間開始領養老金，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。

優勢：回報固定。在出現零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報利率。

劣勢：很難抵禦通脹的影響。因為購買的產品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。

適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。

[香港分紅型養老險]

通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低。香港分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。

優勢：收益與保險公司經營業績掛鈎，理論上可以迴避或者部分迴避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。

劣勢：分紅具有不確定性，也有可能因該公司的經營業績不好而使自己受到損失。

適合人群：理財比較保守，不願意承擔風險，容易衝動消費，比較感性的投資人。

[香港萬能型壽險]

這一類型的產品在扣除部分初始費用和保障成本後，保費進入個人投資帳戶，有保證最低收益。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的「額外收益」。

優勢：香港萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率。帳戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便。

劣勢：存取靈活是優勢也是劣勢，對儲蓄習慣不太好、自制能力不夠強的投資人來說，可能最後存不夠所需的養老金。

適合人群：比較理性，堅持長期投資，自制能力強的投資人。