2017年4月18日 星期二

香港萬用壽險

某富豪莊先生,在香港某私人銀行持有價值200萬美金債券資產。 其將這些債券資產抵押給私人銀行,私人銀行進行資產評估後, 以六成的貸款成數提供貸款。 於是莊先生獲得120萬美金的貸款(200×0.6=120)。
莊先生將這貸出來的120萬作為本金。 由於大額保單(萬用壽險)具有現金價值, 私人銀行願意繼續為莊先生投保萬用壽險提供融資,基於保單的現金價值。 融資比例為保單現金價值的9成。 而首年現金價值為總保費的8成,兩者相乘,融資成數為七成。 自付三成,融資七成,最終進行投保的總保費為400萬。
400萬保費,投保比例1:5,投保額度即為2000萬美金。 至此,整個財富傳承計劃完成,沒有動用任何本金, 成本僅僅是債券抵押貸款的利息和保費融資的利息。 貸款利息,每年3萬(120×2.5%=3,按2.5%的利率計息)。 融資的利息,每年4.2萬(280×1.5%=4.2,按1.5%的利率計息)。 而保單每年的給付利率是3.9%,即每年利息15.6萬(400×3.9%=15.6)。 莊先生可以提取保單的現金價值來支付貸款和融資的利息,已足夠償還。
總結起來,莊先生的整套計劃沒有花自己的一分錢。 將200萬美金的債券資產,利用香港金融市場上高度發達的信用體系, 槓桿出1倍的資金,再通過萬用壽險的放大作用(1:5), 撬動了10倍的保額(2000萬)。 而整個過程,無需自己支付成本,僅將債券資產抵押給私人銀行; 保單每年的利息足以支付貸款和融資的利息,還有剩餘,作為凈盈利。 幾十年後,莊先生百年歸老,其家人立即獲得2000萬美金的遺產。 (節錄自網路)

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