某富豪莊先生，在香港某私人銀行持有價值200萬美金債券資產。
其將這些債券資產抵押給私人銀行，私人銀行進行資產評估後，
以六成的貸款成數提供貸款。
於是莊先生獲得120萬美金的貸款（200×0.6＝120）。
莊先生將這貸出來的120萬作為本金。
由於大額保單（萬用壽險）具有現金價值，
私人銀行願意繼續為莊先生投保萬用壽險提供融資，基於保單的現金價值。
融資比例為保單現金價值的9成。
而首年現金價值為總保費的8成，兩者相乘，融資成數為七成。
自付三成，融資七成，最終進行投保的總保費為400萬。
400萬保費，投保比例1：5，投保額度即為2000萬美金。
至此，整個財富傳承計劃完成，沒有動用任何本金，
成本僅僅是債券抵押貸款的利息和保費融資的利息。
貸款利息，每年3萬（120×2.5%＝3，按2.5%的利率計息）。
融資的利息，每年4.2萬（280×1.5%＝4.2，按1.5%的利率計息）。
而保單每年的給付利率是3.9%，即每年利息15.6萬（400×3.9%＝15.6）。
莊先生可以提取保單的現金價值來支付貸款和融資的利息，已足夠償還。
總結起來，莊先生的整套計劃沒有花自己的一分錢。
將200萬美金的債券資產，利用香港金融市場上高度發達的信用體系，
槓桿出1倍的資金，再通過萬用壽險的放大作用（1：5），
撬動了10倍的保額（2000萬）。
而整個過程，無需自己支付成本，僅將債券資產抵押給私人銀行；
保單每年的利息足以支付貸款和融資的利息，還有剩餘，作為凈盈利。
幾十年後，莊先生百年歸老，其家人立即獲得2000萬美金的遺產。
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